写于 2016-12-02 01:05:31| 凯发k8下载| 财政

对退休的恐惧是生命是如此之长,以至于你没有钱,当然会有社会保障,但正如许多老年人所发现的那样,这还不足以维持生命,除非你还有终身养老金,这是最大的退休挑战管理你的资产,他们可以持续多久和低利率,迫使许多退休人员投资他们的投资来维持他们的生活方式,“耗尽”的概念成为应对这一挑战的独特可能性是退休的核心计划 - 一个不准确的科学,但远比猜测或平均值好得多如果我们确切地知道我们能活多久,大部分的不确定性将消失事实上,你可以通过访问wwwLivingto100com使用他们的计算器来获得关于你的长寿的明智猜测,但即使有时间框架并没有消除很多关于未来投资回报和潜在退出率的不确定性如果我们知道,我们都可以更轻松一点我们的收入将持续很长时间!但是大多数计划是围绕83岁的平均预期寿命设计的 - 如果你活得更久,你对一个活到65岁的人的期望是什么

这是长寿年金在长寿年金中的作用这个概念很简单你现在给保险公司一笔钱当你65岁退休时,你告诉他们你真的不需要更多的当前收入,你想要从83岁开始定期每月检查 - 一家值机保险公司将在今年余下时间继续计算他们的平均寿命统计数据他们知道他们可以保留你的钱并为另外18岁的人投资年 - 直到他们必须开始每月支票给你,这使他们可以向你承诺比你立即支付的合同更大的支票

你想赌你的长寿吗

两个星期前,我帮助父亲庆祝他的93岁生日,他的哥哥刚满96岁!所以这个概念绝对让我思考!何时购买您需要考虑的事实:如果您在50岁时购买,您将获得的收入高于您在65岁时购买的收入,假设您还活着并开始收集,例如,根据Bankratecom的分析,一人支付50,000美元男性MetLife 50岁的长寿保险产品一旦达到85,年收入将达到42,997美元

如果他在60岁时购买同样的合同,他将获得约一半的金额 - 如果他购买的话,每年21,741美元在65岁时,15,439美元假设年通货膨胀率为25%,相当于今天的美元年度支付分别为18,118美元,11,727美元和9,422美元,因为女性往往寿命更长,收入略少,是的,如果你买,你可以得到一个更大的检查年轻的长寿年金 - 但在你接近65岁,知道你为退休储蓄多少,你将不会有一个良好的退休收入计划感觉你可以制定计划让你知道你的资产是指它可以持有多长时间各种投资和退出率

这可能是最佳年龄保险公司购买此类年金的稳定性:另外,请记住,这是一份非常长期的合同 - 即使从65岁开始,您也期望支出不会开始多年,你希望能够持续多年,所以你会想要与一家健全的保险公司打交道以保持对未来的承诺通胀和死亡将在未来20年或更长时间内支付:那么有两个缺点:通货膨胀和死亡对于前者,你担心如果通货膨胀飙升,你的延期付款将不值得更多的政策来提供通货膨胀保护 - 但成本很高您可能更好地分散您的剩余投资以包括更多的股票,这些股票历史上跟不上通货膨胀死亡保护并且记住这项投资的目的是提高你的生活也是昂贵的 - 不提供你的继承人如果这是你的目标,只需购买更多的人寿保险投资者退休计划:这些长寿年金是退休收入计划的一个有趣工具,截至2014年7月1日,财务部财政部表示,他们不仅是对40l(k)计划和IRA的合法投资,而且是投资的金额

在计算最低年度提款要求时,这些长寿年金不被​​视为资产,因此您可能会开始看到该公司的退休计划 提供这些产品但是对财政部规则计划参与者有限制,他们可以使用25%的账户余额或125,000美元(以较低者为准)购买长寿年金,而不必担心不符合705最低年龄分配要求通货膨胀调整为外观对于长寿年金:如果你想购买IRA以外的长寿年金或40l(k),大多数保险公司现在提供这种产品Ll作为公司评级(最严格的评级服务转到wwwWeissRatingscom)值得注意的是Northwestern Mutual提供此类别中的独特产品 - 特色投资组合递延收入年金具有增加股息的独特上行潜力(虽然支付不能低于初始承诺),抵消了通胀的影响,预计此政策将提供给IRA退休计划专家迈克尔Falk作为合伙人,首席投资策略师和Mauka今年晚些时候提出了这一概念长寿年金成为一种观点他承认这些长寿年金很诱人,但他们也知道人们担心他们的“公平”让人觉得保险公司必须找到一种方法来“赢”这些产品的定价另一方面,福尔克指出,如果我们的预期寿命远远超过保险公司的死亡率表,我们认为这根本不是“不公平” - 红色 - 并为保险公司赚了不少钱!从本质上讲,当你购买长寿年金时,这就是你生活的赌注你买得安心,这就是野人的真相